KREDIT OHNE ALLES

Wie Speichern von 1000 $ $ $ mit Low Rate Credit Cards

Geschrieben von Amy Cooper-Arnold

Kreditkarte Salden Steigen schneller als die der Verbraucher zahlen kann sie ausgeschaltet. Und mit einem hohen Zinssatz Karte kann es schwierig werden, noch eine Beule in Schulden. Laut Consumer Action, eine Non-Profit-Mitgliedschaft basierende Organisation, März 2004 ergab, dass nur 39% der Befragten sagten, sie zahlen ihre Kreditkarte Gleichgewicht in voller jeden Monat. Wenn Sie also wie 61% aller Befragten und führen ein ausgewogenes Verhältnis von Monat zu Monat, dann ist dein Priorität Nummer eins für eine Kreditkarte sollte eine niedrige Zinsniveau.

Was ist als zinsgünstige Rate

According to Linda Sherry, Direktor und Sprecher für Consumer Action, etwas unter 10% ist ein attraktiver Preis auf dem heutigen Markt.

Sehen Sie sich die Sparkassen

Sind die Einsparungen wirklich allen, die viel mit einem niedrigen Kreditkarte? Hier ist ein Beispiel, um zu zeigen, wie viel Sie sparen.

Nehmen wir an, Sie haben einen $ 2500 Gleichgewicht auf Ihrer Kreditkarte, du machst das Minimum 2,5% Auszahlung, und Sie nicht irgendwelche Neue Belastungen auf die Karte. Mit einer 18% APR (jährliche Prozentsatz), die Sie in Anspruch nehmen würde 20,3 Jahre zahlen die Karte aus, auf Kosten von $ 3365,51 im Interesse allein.

Wenn Sie in der Lage sind, zu niedrigeren Zinssatz an, dass die durchschnittliche Standard, Festen Satz von 12,99% * Sie reduzieren die Zeit, die es dauert, bis die Schulden bezahlt machen auf 15,2 Jahre und Ihr Interesse wird insgesamt 1732,95 Dollar-48,5% Einsparungen über 18% effektivem Jahreszins.

Aber, wenn Sie qualifizieren Für eine 9% effektivem Jahreszins, werden Sie Ihre Schulden bezahlt und 12,6 Jahren mit einer Gesamtsumme von US $ 977,48 in-a Interesse kolossal 71% Einsparungen über die 18%-Karte. Und wenn Sie sich verpflichten, die Zahlung der ersten Monate der Mindest-Zahlung in Höhe von $ 62,50 pro Monat, bis der gesamte Restbetrag wird ausgezahlt, dann werden Sie aus einem anderen rasieren 8,6 Jahren und 494,01 $ in einem anderen Interesse.

Wer kann Die niedrigsten Raten

Um die niedrigsten beworben benötigen Sie eine gute Bonität. Während die meisten Emittenten haben ihre eigenen Kriterien für eine gute Bonität, Sherry, sagt, dass in der Regel eine FICO Score von 675 + 750 + gut und ist sehr gut. Wenn Sie sich in einer Situation, wo Sie sie brauchen, um Ihre aktuelle Punktzahl, lesen Sie bitte unsere Artikel ist ein Ergebnis der Credit Berechnet und Erhöhen Wie kann ich meinen Credit Score?

Wo Sie Kann Finden Sie die günstigsten Tarife

Wenn Sie haben eine gute bis sehr gute Bonität, dann nach Gerri Detweiler, der Gründer von DebtConsolidationRX.com und Autor von The Ultimate Credit Handbook , wenn Sie mehr bezahlen als 10-12% benötigen Sie zum Starten der Suche nach einem niedrigeren Satz-Karte, und es gibt verschiedene Wege der Annäherung.

Lesen Sie Ihre E-Mail

Oft kommen die besten Angebote Recht auf Ihre Mailbox. Aber: Sie müssen das lesen über das Angebot sehr sorgfältig, um festzustellen, ob es sich um einen einleitenden Satz oder eine Langzeit-Rate (fortlaufend). Auch, Sherry, so müssen Sie sich für die Worte "Sie sind bereits genehmigt" im Gegensatz zu "Sie sind herzlich eingeladen sich zu bewerben." Wenn es nur eine Einladung, die Sie unter Umständen nicht die Voraussetzungen für den Kurs beworben, und Sie werden nicht Sie wissen, erst nach der Anwendung. Sie sollten sich auch darüber bewusst sein, dass Sie vielleicht nicht beworben um den Wechselkurs in einem vorab bieten. In der Tat, Sie können sogar abgenommen werden für die Karte. Bitte beachten Sie, dass fast alle diese Angebote sind Marketing-Mail-Systeme, anstatt echte vorab anbietet.

Learn to Negotiate

E-Mail-Angebote und andere niedrige Kreditkarten Sie führen kann sich als nützlich erweisen als Verhandlungspartner Werkzeug mit Ihrer aktuellen Karte Emittenten. Scott Bilker, Schöpfer der DebtSmart.com und Autor von Talk Your Way out of Credit Card Debt, schlägt vor, fordern Sie Ihre Emittenten und lassen Sie sie wissen, haben Sie bessere Angebote und anderswo, dass Sie erwägen, die Umstellung auf eine andere Karte, wenn sie Sie wird nicht geringer.

Haben Sie keine Angst, die Kontrolle zurück… in der heutigen gesättigten Markt-, Kredit-Karten-Emittenten sind auf der Suche nach Kunden hängen. Wenn Sie genau wissen wollen, was sie sagen, eine Kreditkarte Kundenservice rep., Check out Bilker Buch enthält die Niederschriften von den tatsächlichen telefonische Gespräche mit reps.

Lokale Banken und Credit Unions

Beim Einkauf für eine niedrige Kreditkarte, der Suche nach einer örtlichen Bank-oder Kreditkartendaten Gewerkschaft kann eine gute Wahl. Zusätzlich zu einem guten Preis können die Kunden mehr persönlichen Service und attraktiv. Aber hüte dich vor, dass Banken bieten eine Rate deutlich niedriger als die großen Banken oder unterhalb der, vor allem, wenn Sie wissen, dass Ihr Kredit ist nicht gut genug zu qualifizieren. Eine andere Sache ist zu überlegen, dass einleitende Satz Angebote von lokalen Banken Kreditlinien und Gewerkschaften sind in der Regel nicht so aggressiv wie die einleitenden Angebote von größeren Banken.

Verbände

Sherry sagt, sie " Sa gute Idee für die Prüfung jeder Kreditkarte bietet, können Sie durch Verbände sind Teil wie Alumni-Gruppen. Die großen Fraktionen haben oft mehr Muskeln zu verhandeln Sonderkonditionen für ihre Mitglieder. Zum Beispiel, für ihre Mitglieder, AARP bekam die Bindung Schiedsklausel, die unter Kontrolle hat vor kurzem durch die Verbraucher befürwortet, links ab, die Bedingungen und Modalitäten der AARP Kreditkarte.

Online

Schließlich CardRatings.com bietet detaillierte Vergleiche der niedrigsten Preis Karten derzeit verfügbar ist. Durchsuchen Sie unsere Card Berichte -Sektion und bequem online bewerben, um Ihr Interesse Verringerung der Kosten.

So viele Auswahlmöglichkeiten… Manche Dinge zur Prüfung

Variable vs Fixed Rate Credit Cards

Die meisten der niedrige Kreditkarten angeboten, heute sind variabelverzinsliche Karten. Dies bedeutet, dass der APR ist an einem Index wie Prime oder LIBOR (London Inter Bank Offered Rate) und ändert entsprechend den Veränderungen im Index. Die Kreditkarte Bedingungen wird etwas sagen wie "Prime + 4%." Also, wenn Prime ist 6%, dann wird Ihr Zinssatz beträgt 10%.

Und obwohl derzeit nicht üblich, es ist immer noch sehr gut zu sein Emittenten können sich bewusst, dass ein Wort, oder zumindest dem Preis. Zum Beispiel, wenn die Bedingungen sind Prime + 4% mit einem Stock von 10% und Prime sinkt um 5% bekommt man ein 10% effektiver als die 9%. Laut Sherry war dies häufiger vor 3 Jahren, wenn die Zinssätze wirklich ging, wurde aber eine weniger häufige Praxis als Verbraucher begann die Emittenten unter Druck zu verbieten Etagen.

Selbst bei niedrigen Karten beworben als Sätze, die in Geist Kreditkarte Emittenten behalten sich das Recht vor, Änderungen der Bedingungen, einschließlich der APR, der Karte für praktisch jeden Grund zu jeder Zeit. Wenn die Änderungen zu beeinflussen Ihren Festnetzanschluss APR-Karte, Ihre Emittent ist in der Regel erforderlich, geben Sie 15 Tage schriftliche Mitteilung, so ist es sehr wichtig, weil alle Ihre E-Mail, wenn Sie passieren, um den Hinweis, dann verlieren Sie jeglichen Anspruch Kann zum Opt-out-Möglichkeit der Erhöhung. Und Sherry sagt, sobald Sie einen Kauf unter dem neuen Tarif, Begriffe, auch wenn Sie nicht den Hinweis lesen, haben Sie vereinbart, um den neuen Bedingungen.

Kreditkarten Emittenten können sogar eine feste Rate Karte an eine Variable-Karte und umgekehrt mit wenig bemerken. Feste Preise sind selten feste ewig. In der Kreditkarte Bilker Welt immer definiert als die Zeit, die es dauert, bis Sie etwas bezahlen. : 0) Der einzige wirkliche Vorteil einer festen Quote-Karte ist die Rate der Regel nicht erhöht, so oft als variabelverzinsliche Karte in einer steigenden Rate Umwelt (dieses kann gegen Sie arbeiten, wenn Sätze fallen).

Ist die niedrige nur für Einkäufe?

Die meisten der Zeit eine niedrige APR handelt es sich um Käufe, aber nicht Bargeldbezüge. Der Cash Voraus APR ist in der Regel wesentlich höher. Wenn Sie am Ende einer Cash-Vorschuss auf eine niedrige Karte, die Sie brauchen, um sich bewusst sein, dass die Emittenten der Regel gelten Zahlungen an die Waage mit den niedrigsten APR-Cash Voraus, damit Ihre Balance halten Zinsen (in der Regel zu einem viel höheren Preis), bis Ihr Kauf Gleichgewicht gelohnt. Allerdings, ein paar Karten zu kommen mit einer niedrigen effektiven Cash voraus, so stellen Sie sicher, dass Sie alle lesen Sie das Kleingedruckte.

Gebühren

Jährliche Gebühren sind ziemlich viel ein Ding Der Vergangenheit an. Die einzige Ausnahme ist, Kreditkarten, haben eine sehr niedrige laufende Preise, die in der Regel definiert als innerhalb des Prime 2 Punkte. Wenn Sie über eine Karte bieten, die eine jährliche Gebühr und bewerten innerhalb von 2 Punkten oder so von Prime, dann nutzen Sie unser Online-Rechner zu vergleichen, die Kosteneinsparungen auf eine Karte, ohne eine jährliche Gebühr und ein wenig höher APR.

Wenn Sie planen, um ein Gleichgewicht auf eine niedrige Karte, dann feststellen, wie viel eine Gebühr zahlen Sie vor Beginn der Übertragung. Detweiler, sagt einer Obergrenze von $ 25 per Saldo Transfergebühren wird in der Regel in Ordnung, aber wenn sie eine Gebühr von 3-4% ohne Kappe ist es wahrscheinlich nicht lohnt. Doing ein paar Berechnungen wird Ihnen helfen, festzustellen, ob die Einsparungen sind da.

Mit einem Minimal-Rate Card zu Ihrem Vorteil

Der Punkt, der mit einem niedrigen Kreditkarte Sie sparen Geld, wenn Sie führen ein Gleichgewicht Monat zu Monat. Hier sind ein paar Tipps, damit Sie sicher, dass Sie die Maximierung ihrer Nützlichkeit.

Machen Sie Ihre Zahlungen Early

Wenn Ihre Kreditkarte Emittent nutzt die durchschnittliche tägliche Balance-Methode zur Berechnung der Zinsen ( Siehe Glossar unten), dann profitieren Sie durch die Zahlungen vor dem Fälligkeitstag weil er die durchschnittliche tägliche Gleichgewicht Ihrer monatlichen Interesse basiert auf.

Verwalten Sie Ihre Credit Well

Mit einem niedrigen Kreditkarte müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Zahlungen sind immer auf Zeit, die Sie nie mehr als das Kreditlimit, und dass Ihre Zahlung wird geehrt durch Ihre Bank, sonst wird am Ende die Zahlung der ursprünglichen oder Strafe, Zinssatz, der wesentlich höher ist, als die normalen Kauf APR.

Also, nicht die Grenze max (dh führen, dass ein Gleichgewicht liegt in der Nähe Ihres Kreditlimits) auf Ihrem neuen niedrige Karte, denn das wird negativ Auswirkungen auf Ihre Bonität und wenn sich Ihre Bonität sinkt, viele Emittenten das Recht haben, zu erhöhen Ihre APR. Detweiler, sagt die Nutzung nicht mehr als 50% Ihres Kreditlimits auf jeder beliebigen Karte.

Darüber hinaus standardmäßig auf jedem anderen Kredit-Konten können sich auf die niedrige Kreditkarte. Die meisten Kreditkarten-Emittenten haben eine universelle Standard-Klausel in ihren Allgemeinen Geschäftsbedingungen bedeutet, dass wenn Sie mit einem anderen Standard-Gläubiger (und nicht nur eine andere Kreditkartenunternehmen) Sie behalten sich das Recht vor, erhöhen Sie Ihre APR bis + 20% in einigen Fällen - lesen Sie unsere Universal Standard Artikel für weitere Informationen. Sherry sagt, sie haben das Recht, Ihre Kredit-Score zu ziehen und die Überprüfung Ihres Kontos. Wenn sie aus irgendeinem Grund zu erhöhen Ihre Rate sie-wie Bilker sagt, sie warten nur darauf, dass die Möglichkeit, dies zu tun. Und obwohl die Wahrheit in Lending Gesetz verlangt, sie geben Ihnen Hinweis auf eine erhöhte Rate es muss nicht im Voraus. So stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Erklärung jeden Monat für jegliche Änderungen in den Preisen.

Tipps für die Savvy Consumer

• Betrachten Konsolidierung höhere Rate Kredit Karten zu Ihrem niedrigeren Satz Kreditkarten. Es ist wichtig zu beachten, dass Kreditkarten-Unternehmen der Regel gelten Zahlungen an die Waage mit den niedrigsten APR. Das bedeutet, wenn Ihre niedrige Kreditkarte hat eine einleitende 0% balance Transfer APR und Sie sind mit einem monatlichen Gleichgewicht auf Käufe, dann wird Ihre Zahlungen reduzieren die 0% balance erste Übertragung, während Sie zahlen weiterhin Interesse am Kauf der daraus resultierenden-APR aufgerufen Ihre effektiven Steuersatz, und es ist in der Regel deutlich höher als die Balance Transfer APR. Die effektive APR sollte angegeben werden, auf Ihrer Monatsrechnung.
• Detweiler sagt, wenn Sie wirklich speichern wollen so viel Geld wie möglich zu prüfen, mit einem Lohn-Karte für eine groß angelegte Element. Nachdem Sie den Lohn verdienen, umgehend die Balance zu einem niedrigen Kreditkarte. Diese Technik erfordert Selbstdisziplin discpline und Aufmerksamkeit zum Detail.

Wichtige Begriffe zu wissen

Kreditkarte Emittenten, ihre eigene Sprache, die sich Verwirrend. Unten ist eine Tabelle, der einige wichtige Begriffe, die Sie brauchen, um zu verstehen, wie Sie shop niedrigsten Preis für die Kreditkarte. Purchase APR Annual Percentage Rate zahlen, wenn Sie führen ein Gleichgewicht Monat zu Monat auf jedem Einkauf mit Ihrer Karte.

Balance Transfer APR: APR Balance für Überweisungen, die in der Regel anders als der Kauf APR

Standard / Penalty APR: APR standardmäßig geladen, wenn Sie auf dem Konto. Zum Beispiel, eine verspätete Zahlung, die über Ihre Kreditlimite, oder die Bank nicht ehren Ihre Zahlung.

Variable Rate: Zinssatz, dass die Veränderungen nach dem Index (dh Prime und LIBOR) Ist gebunden an.

Fixed Rate: Zinssatz, der nicht ändern. Allerdings, in der Kreditkarten-Welt gibt es nicht so etwas wie eine wirklich Gebührentarif wie eine Veränderung in den Bedingungen können eine Rate jederzeit ändern.

Prime: Die niedrigsten Zinsen Rate den meisten Banken von ihren Kunden Kredit-würdig, in der Regel Unternehmen. Ein gemeinsamer Index für variabelverzinsliche Kreditkarten.

LIBOR: London Inter-Bank Offered Rate, der Zinssatz Banken leihen Geld von anderen Banken in der Londoner Großhandel Geldmarktpapiere, die in der Regel niedriger als Prime. Ein weiterer Index für variabelverzinsliche Kreditkarten.

Monatliche regelmäßige Rate: Monatliche Zinssatz. APR geteilt durch 12 (Anzahl der Monate in einem Jahr).

Durchschnittliche Daily Balance: Daily Summen von Gebühren und Zahlungen, dividiert durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum.

Durchschnittliche Daily Balance Methode: Methode für die Berechnung der durchschnittlichen täglichen Interesse-Balance, multipliziert mit der monatliche Rate

Zwei-Cycle-Billing-Methode: Methode für die Berechnung der Zinsen basiert Auf die Summe der durchschnittlichen täglichen Ausgleich für die früheren und aktuellen Abrechnungszeitraum.

Fälliger: Bezieht sich auf den Mindestbetrag, der durch (in der Regel ca. 2-4% des gesamten balance)

Finance Charge: Abgabe auf Zinsen ausstehenden Salden Kreditkarte.

FICO Score: Fair Isaac & Co., das Unternehmen, entwickelt Kredit-Scores ( Aka FICO scores), die von 75% der Hypothekenbanken und viele Kreditkarten-Emittenten.

Mit ein wenig Wissen Sie vorher in der Lage für die beste niedrige Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse. Investing ein bisschen Zeit, damit Sie sparen könnte 1000 der US-Dollar und wird auf jeden Fall gut verbrachte Zeit!

Über den Autor:

Amy L. Cooper-Arnold War ein Personal-Brenner für CardRatings.com seit 2004. Ihre Texte wurden veröffentlicht, von angesehenen Publikationen im ganzen Land, einschließlich der Junge Money Magazine, E / The Environmental Magazine und About.com

Amy vor kurzem sein Studium mit Auszeichnung ab Austin Peay Univ. Und ist derzeit Diplom-Level Klassen.